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富邦金控投資長蔣國樑如何教孩子面對金錢？

在消費叢林裡，他又用什麼方法為孩子指引明路？

去年十二月某一天晚上，蔣小妹在房間做功課，

上班回來的爸爸蔣國樑進入她房間，把信用卡帳單放在桌上。

他在這份帳單上用紅筆畫了一條線，

告訴女兒，「下面都是你去美國刷的，算一算總共多少錢？」

剛考上大學，十一月跟媽媽到美國辦事的女兒，拿出當時收妥的收據，

一張一張核對，把她刷的項目，用螢光筆畫下來。

蔣國樑一旁拿出計算機，一筆一筆相加，然後不以為然的說，

「你總共要還我一萬元，你看，我上班都沒有你花得多。」

從這天開始，每個禮拜，蔣國樑只要一想到，就會裝出討債的聲音說：

「你什麼時候還我錢哪？」為此，女兒除了每天中午吃省一點，

不買衣服，乖乖讓爸爸扣零用錢之外，念服裝科系的她，

還得在家打工：幫爸爸燙襯衫、修改褲子。

一九八七年回國當上國際投信總經理、

一九九九年被安泰人壽挖角擔任投資部資深副總、

二○○三年被富邦金控禮聘為投資長的蔣國樑，

經常負責百億資產的投資；對於孩子，他的財富教育也毫不含糊。

家教一：有計畫的花錢　學舞要訂時限、目標，並考量效益

身為「企業家爸爸」，他用管公司的方法管小孩。
孩子要出國度假、購買三Ｃ產品，都要寫計畫書，

自己計算所需金額，編列預算，計畫資金來源。

他再跟孩子討論可行性、資金運用效益、爸媽相對補助金額等。

例如現在大一的女兒想學街舞，蔣國樑要她寫下的計畫書如下：
預定計畫執行時間：大二
所需經費        ：每個月兩千元（月票，可以上三十堂課）
上課地點        ：某某舞蹈工作室
計畫目標        ：兩個月學會完整的兩支舞
經費來源        ：一半從零用錢扣，一半爸爸補貼

這樣的做法，大概從他們高一時開始。

一開始孩子會嚷：「爸爸，我是你的女兒，不是你的員工。

                  為什麼老是動不動就寫報告？」

他回答：「你們走在（消費）叢林裡，

          如果我不給你指一條明路，我就是害了你。」

因此，他對孩子的財富教育有兩個方向，

第一，須負擔自己的花費，量入為出。

第二，培養他們追求心靈上滿足的能力。

「再有錢的人，如果欲望無法滿足，永遠是貧窮的。」

一筆獲利交易、一樁成功的上市案、一趟績效奪冠，

就毫不手軟的「犒賞自己」上等牛排、干邑好酒的蔣國樑，

五年前一次心臟手術，醫生在他的胸口和小腿劃上一刀，

抽出腿部的一條靜脈，替換掉他心臟內塞滿油脂的血管。

「 意外不知何時來到，你準備好了沒有？」有

過這樣的生死體驗，他常常跟孩子說：「心無掛礙，無所恐懼。」

在投資界二十年，他看過多少大企業家、名人，現在都不在了，

「 不是看你有沒有錢，要看你有沒有紀律。 」

吃喝玩樂，一天之間，多少錢都可以蒸發掉。

  心靈上的滿足，才是真的富有。

家教二：用勞力換金錢　出國旅費，做家事或打工自籌

為了讓孩子真正瞭解金錢的價值，蔣國樑堅持一條紀律：

「所有的錢，都要用勞力換取。」也就是，

除了學費、基本的生活開銷外，孩子的其他花費都必須由自己籌措一半

（另一半爸爸補貼）。蔣家雖然家裡有傭人，有司機，但是為了籌錢，

孩子要幫忙做家事，自己洗衣服、摺衣服、燙衣服、拖地，

甚至還得到外面打工。

例如女兒考上大學後想跟同學去東歐玩，為了籌措旅費，

她暑假花了快兩個月去餐廳打工，每天辛辛苦苦的忙到晚上十一點，

終於賺到近兩萬元，其他不足部分，則每個月扣零用錢。

不怕孩子打工會浪費他們讀書、學習的時間嗎？「這是投資，」

蔣國樑想得很明白，這是教育的成本，省不得。

「你不讓他體驗，直接給他錢，就是 cost （花費），

  不是 investment（投資）。」

其實為了讓孩子出去打工，他們夫妻更花心思，更花錢。

女兒在餐廳打工到深夜，為了安全，他還得跟司機出去接她回家。

但他認為，若捨不得孩子「浪費」讀書的時間，只會教出一個書呆子。

「與其那樣，我寧可培養一個人格健全的常人。」

他說，現在太多孩子想一步登天，不然就是沒有明天。

他也找機會教小孩學會評估花錢的效益，以及要付出的代價。

例如孩子想去埃及玩，他看了女兒的計畫書後，跟她討論：

如果去埃及，不但要打工一個暑假，

還得每個月零用錢裡扣五○％才夠旅費；

但如果去印尼，只要打工兩週，零用錢也只需要扣一○％，

讓孩子自己決定每一項消費決策與代價。

孩子用錢，多少都還是會有超支的時候，

萬一這個月的開銷又無法省下那麼多，得向爸爸預支時，

就得在下個月把每一筆花費都記得清清楚楚。

如果還是亂花，零用錢就被縮減。

家教三：付出才有資格享受　把幸福視為當然，災難就會反撲

「到處都是教育的機會，

  我願意花更多小錢，來培養他們對金錢的概念。」

蔣國樑說，像全家出門的時候，他 和 太太坐著司機開的自家轎車，

孩子就得頂著大太陽，自己搭公車，轉捷運，去跟他們會合。

蔣小妹說，以前她的零用錢也會亂買，

但出去打過工後，比較懂得金錢得來不易。

像她自己上大學後每個月有六千元零用錢（包括午餐、自己買的衣服），

她都會先把其中的二千元，定期存到一個無法提領的帳戶。

「也沒有一定要做什麼，只是覺得，該為以後留下一些經濟基礎。」

孩子沒有正確的價值觀，蔣國樑認為，父母要負最大的責任。

「我可以吃鵝肝醬，也可以去路邊攤吃鴨肉扁。」

他常看到很多父母帶孩子去昂貴的餐廳吃大餐，「把魚翅當粉絲」，

他感嘆：「這孩子已經被父母糟蹋掉了，因為孩子失去對金錢的感覺。」

每年出國旅行，蔣國樑讓孩子自己規畫，在有限的預算裡，

學習如何節制、省錢。

他們全家只買一張商務艙機票，他或是太太坐，

另一個人就陪孩子坐在後面的經濟艙。

他們向孩子明確表示，「你們沒有賺錢，沒有資格坐商務艙。」

上班可以穿亞曼尼表現金融家專業形象的蔣國樑，

也可以和孩子逛到中山北路七段的暢貨中心（outlet），

買一件五百元的衣服。「那些衣服也有很好的品質啊，」

他乘機教孩子，價錢和價值不一定成正比。

甚至，當孩子要買東西時，他鼓勵他們上網找到更便宜的價錢，

享受那種聰明購物的成就感與快樂。

教孩子認識金錢的價值，

他還教孩子瞭解什麼是匱乏，瞭解真正的人生。

他 和 太太去黃山旅遊，下山時走下來，看到挑夫用血肉之軀，

把那麼沉重的水泥、各種物資一簍一簍的挑上去，

他趕緊用攝影機拍下這畫面，回家告訴孩子，

這世界不是只有美麗的風景，還有那麼多人是這樣辛苦過日子的。

家教四：必須回饋親人　找出照顧父母的方法，培養責任心
去印度玩的時候，他則拍下無數的小兒麻痺症的孩子，讓孩子知道，

他們在和別人比香奈兒、比古馳的時候，

有那麼多孩子連健全的四肢都沒有。

「小孩不知道還有另一個世界，以為他們過的日子就是人生本當如此。

  我教他們，地球是平的，今天把幸福視為理所當然，

  明天災難就會反撲。」