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前言

根據《今周刊》與104人力銀行合作進行的問卷調查顯示，過去12～15年來，51%的受訪者表示家庭收入有減少趨勢，更有高達68%的受訪者對落入新貧階級感到恐慌。這份「貧富關鍵報告」，探索台灣經濟與個人的出路，值得你我關注。

清晨五點一到，手機鬧鈴嗶嗶作響，三十七歲的鄭宜豐從被窩裡悄悄起身，以免吵醒還在熟睡中的妻子。

盥洗後，他坐在書桌前繼續研讀昨日念到午夜十二點的「數量分析」。五個月前，宜豐立志在三年內考取特許金融分析師執照（ＣＦＡ，Chartered Financial Analyst），這些日子來的苦讀程度，不亞於他當年準備大學聯考。

宜豐的妻子，與他同年而且同樣任職於銀行界的陳秋芬說，老公幾個月前還是個沉迷於打電玩的大男孩。然而，每月高達十一萬元以上的家庭開銷，以及一年前房貸寬限期屆滿後，繳完房貸後存款幾乎零成長的現實，令他們夫婦倆恐慌感日益加深。

現象一／年收入一七○萬元，竟存不了錢

以宜豐與秋芬兩夫婦的收入，算是典型台北市中產階級家庭。兩人皆任職於銀行，擔任資料分析師工作，合計月收入達十二萬一千元，加上三節與年終獎金，鄭家每年的收入達一百七十萬元，比主計處統計的二○○八年設籍台北市九十五萬個家庭年均收入的一百五十四萬元還略高。

秋芬說，宜豐與她的父母年紀已大，因此都為他們投保醫療險。危機意識極強的秋芬，也為一家大小都投了保，而且大多是未來沒有回收的醫療與意外險。因此，鄭家一年的保險費支出高達二十萬元，是除了兩個女兒教育費以及房貸以外的第三大開銷。

鄭家每個月平均支出至少從十一萬元起跳，表面看起來每個月似乎可存數千元，但秋芬說，一年到頭總是會有幾筆在每月經常支出表看不出的開銷，如過年與過節給父母的紅包、親友紅白帖、她與宜豐的進修費用等。這些開銷幾乎吃掉了她與宜豐的三節與年終獎金，導致每年的結餘所剩無幾。

秋芬焦慮地說，過去五年來，她與宜豐的收入成長呈停滯狀況，隨著一年前房貸寬限期已屆，原本每月只繳一萬出頭的利息，本利皆繳增加至二萬五千元，兩個女兒的補習費用有增無減，加上物價持續攀高，生活重擔迫使他們不能再安於現狀。目前，秋芬已考取了壽險與產險經紀人執照，同時努力提升自己的外語程度。宜豐則下定決心考ＣＦＡ證照，期望藉這紙證照能讓自己在職場上更上層樓。不過，這些積極的自我投資，對提高鄭家收入尚未發揮任何效果。

現象二／台灣十年來薪資水準呈現停滯

家庭年收入高達一百七十萬元的宜豐與秋芬，會產生財務焦慮並不是特例。根據《今周刊》與一○四人力銀行民調中心合作的問卷調查顯示，高達六八％的受訪者對於落入「新貧階級」感到恐慌，而且更有五一％的受訪者指出，過去十二至十五年間，家庭年收入呈現減少趨勢。

本刊問卷即顯示，四二％的受訪者認為自己屬於新貧階級，「新貧」已經成為台灣中產階級最嚴重的精神焦慮之一。造成這種焦慮最主要的來源則在於：台灣上班族的薪資水準，過去十年來呈現停滯現象，然而，物價與房價卻隨著原物料價格攀升，以及熱錢的四處流竄而節節升高。於是，大部分的中產階級認為自己變窮了。

根據勞委會的統計，在一九九八至二○○八年這十年期間，台灣薪水族平均月薪（含年終與三節）僅成長一一．九七％，同期間，南韓薪資成長幅度幾乎是我國的八倍，達八五％，新加坡則是四倍，達四五％；同期間，台灣的薪資成長只贏過日本的負八．七％。如果再把通貨膨脹率折算進去，台灣的薪資水準與十年前相比甚至呈倒退狀態，過去十年可說是台灣薪水族「失落的十年」。

渣打銀行台灣經濟分析師符銘財指出，薪資長期性成長停滯現象，顯示出台灣並沒有在國際產業分工裡找到合適的定位，使得高薪職位數量的創造空間極為有限。符銘財以他自身所在的金融業為例子進一步分析，台灣長年來利率不僅走低，利差（銀行放款利率與存款利率的差距）更是萎縮嚴重，不單是金融業的獲利體質變差，連帶也導致金融業在產品與服務創新上欠缺沃土，後果當然就直接反映在薪資水平上。

中國科技大學講座教授曾巨威則直指，台灣與中國大陸貿易往來愈加頻繁之際，基於經濟學「要素價格均等化」(勞動即是一種最重要的生產要素)原則，富裕經濟體與較窮的經濟體深度進行貿易，前者的薪資水平勢必會被後者拉低。而克服「要素價格均等化」障礙惟一之道，只有較富裕的經濟體不斷地進行產業升級，提高產品及服務的附加價值。「從薪資成長停滯觀之，顯然台灣的產業與技術升級在過去十年間是相當失敗的！」曾巨威下了個注腳。

高科技業一向被視為是台灣過去三十年來產業升級的楷模，更是培養台灣中產階級甚至是千萬富翁的大本營。不過，過去十年來，隨著高科技產業成長趨於飽和以及利潤率大不如前，許多科技新貴也不禁興起科技新貧之嘆。

現象三／買得起房子卻住不起的哀歌

在高科技任職達十年之久的Richard是當中最佳寫照。三十八歲的Richard，白天西裝革履地在一家儲存設備公司擔任國外業務副理，晚上則變身成搖滾不羈的形象在Pub駐唱。這種叛逆的外表，很難令人相信，Richard近來正為結婚生子後即將面臨的經濟壓力而煩惱不已...

引用 http://mag.udn.com/mag/newsstand/printpage.jsp?f_ART_ID=221317